Közös vagy külön bankszámla: melyik a legjobb választás házaspárok számára? A házasság nem csupán érzelmi kötelék, hanem pénzügyi együttműködést is jelent. A bankszámlák kérdése sok pár számára komoly dilemmát jelenthet. A közös számla előnyei közé tarto

Néhány banknál, amikor közös számláról van szó, a számlatulajdonosok jogai és kötelezettségei nem mindig azonosak. Ez különösen problémákhoz vezethet, ha egy tulajdonos elhalálozik vagy ha a felek válásra kerülnek.

A lányom nemrég lépett a házasság kötelékébe, és most tanácsot kér tőlem arról, hogy közös vagy külön bankszámlát nyissanak a férjével. Nem vagyok biztos benne, mi lenne a legjobb megoldás. - tette fel a kérdést G. Margit, a turai lakos. A kérdésére Binder István, az MNB felügyeleti szóvivője, a Blikk jegybankára adott választ.

- A (házas)párok közös bankszámlájának egyik előnye lehet, hogy olcsóbb, hiszen nem két, csak egy számla havi fenntartását kell fizetni. A közös számla átláthatóbb is számunkra, ami jól jöhet akár a nagyobb családi kiadások tervezésénél. További érv, hogy ha a férj és a feleség havi jövedelme is egy számlára érkezik, akkor könnyebben vehetik igénybe a magasabb rendszeres befizetés fejében ajánlott kedvezőbb banki számlacsomagokat. Márpedig ezek pl. olcsó vagy akár ingyenes havi számlavezetési díjjal, illetve alacsonyabb tarifájú tranzakciós költségekkel járhatnak.

Ellenben a külön bankszámlák fenntartásának egyik fontos előnye, hogy amennyiben az egyik számlával vagy bankkártyával valamilyen átmeneti probléma lépne fel (például bankszünnap miatt csak korlátozottan hozzáférhetőek bizonyos szolgáltatások), a másik számla zavartalanul használható marad.

Mindkét számlatípusnál van lehetőség arra, hogy havonta fejenként 150 ezer forint értékben ingyenesen vegyünk fel készpénzt az ATM-ekből. Ráadásul, ha esetleg nagyobb összegű bankbetétünk is akad, akkor mindkét számla tulajdonosára külön-külön 100-100 ezer euróig (39 millió forint) érvényes az Országos Betétbiztosítási Alap által nyújtott védelem. Hitelfelvételkor pedig előfordulhat, hogy egyes bankok nem fogadják el a közös bankszámlát, vagy kockázatosnak tartják a házastársat a hitelképességi vizsgálat során. Előfordulhat az is, hogy a kölcsönt igénylő félnek a számla tulajdonosának kell lennie, és önállóan kell rendelkeznie róla.

Néhány pénzintézetnél lehetőség nyílik arra, hogy a házastársak egyenrangú társtulajdonosokként birtokolják a bankszámlát. Ezek a számlák közösen nyithatók és zárhatók be, ugyanakkor bármelyik fél saját belátása szerint törölheti a tulajdonjogát. Ha az egyik házastárs elhalálozik, bizonyos bankok esetében a másik fél automatikusan a haláleseti kedvezményezetté válik, így jogosult a számlán lévő teljes összegre és minden egyéb rendelkezési jogra. Más bankokban viszont az özvegy csupán a számla egyenlegének felével rendelkezhet, míg a fennmaradó rész hagyatéki eljárás keretében kerül a kedvezményezetthez.

Gyakoribb a bankoknál az olyan megoldás, melynél az egyik házastárs a számla tulajdonosa, ő önállóan nyithatja vagy zárhatja le a bankszámlát, és hatalmazhatja fel a számla feletti rendelkezési joggal házastársát. Utóbbi is kaphat saját bankkártyát, internet- vagy mobilbanki azonosítót, és használhatja a számlán lévő összeget. A tulajdonos ugyanakkor döntése alapján bármikor felfüggesztheti e jogokat. A tulajdonos elhalálozása esetén - ha a halála esetére nem jelölte meg kedvezményezettként a házastársát - a hagyatéki eljárás idejére a bank teljesen felfüggeszti a számlához való hozzáférést. Értékpapírokra nem lehet haláleseti kedvezményezettet megnevezni, ezek sorsáról mindenképp a hagyatéki eljárás dönt.

Egy másik alternatíva, ha az egyik házastársnak (és gyermekeknek) csupán egy társkártyája van, amely a másik házastárs által birtokolt bankszámlához kapcsolódik. Ez a megoldás kizárólag a számlaegyenleg ellenőrzésére és kártyás vásárlások lebonyolítására ad lehetőséget.

Több bank kedvezményekkel támogatja azt, hogy a családból minél többen náluk vezessék számlájukat. Az egyik (a mobiltelefonos flottacsomagra hasonlító) banki flottacsomag-ajánlat díjmentességet vagy kedvezményeket biztosít többek közt a családtagok egymás közti utalásainál, a csoportos beszedéseknél, sőt a nyugdíjas családtagok számlavezetési díjánál is. Egy másik hitelintézet ingyenes számlavezetést ad a szülőknek is, ha 18 év alatti gyermekeikkel közösen nyitnak számlát. Applikációikon vagy a netbankon számos bank nyújt lehetőséget arra, hogy a szülők ellenőrizhessék junior gyermekük számlaegyenlegét, vásárlásait vagy készpénzfelvételeit.